进入四季度，中小银行大额股权拍卖遇冷的情况仍在持续。10月14日，广州元亨能源有限公司持有的潮州农村商业银行股份有限公司6.33%的股权资产在阿里资产司法拍卖平台二次拍卖再次流拍，该笔股权在今年6月一拍起拍价约2.67亿元，二拍起拍价降价至约2.50亿元，两次拍卖均吸引较高围观，但最终因无人参与出价而宣告流拍。
(资料图片)
与此同时，九江银行等多家中小银行股权二次流拍后已进入变卖阶段，上饶银行等一批中小银行股权即将开始拍卖或变卖。业内人士指出，近期中小银行股权拍卖流拍率高企，折射出市场对中小银行股权的规避态度，市场资源正在向经营稳健、资产质量优良的头部银行集中，而区域中小银行的股权退出通道则持续收窄，行业“马太效应”将进一步强化。
中小银行股权流拍率高企
从阿里司法拍卖平台近期信息来看，中小银行股权上架“拍卖”已成常态，真正能够成交的标的却屈指可数。记者梳理发现，按起拍时间计算，截至10月14日10时，今年10月已有124笔银行股权在阿里司法拍卖平台起拍，其中，103笔银行股权已结束拍卖，仅10笔成功拍出，成交率不足一成，大量拍卖出现围观火热、报名冷清的情形。
在起拍价超千万元的司法拍卖标的当中，“折价”已成为银行股权标配。具体来看，湖北银行股份有限公司、北京中关村银行股份有限公司、德州陵城农村商业银行股份有限公司所涉股权拍卖的评估价分别为9250.67万元、9629.48万元、1.08亿元，“打折”后的起拍价分别为8325.60万元、6741万元、6100万元，但均无人参与出价。
顺利成交的标的，也多以折价收尾。其中，江苏奕淳集团有限公司持有的高淳农村商业银行股份有限公司285.9942万股股权在10月4日结束二拍，成交价约558.95万元，较评估价（998.12万元）折价约五六折；江西婺源农村商业银行股份有限公司212.6810万股股权在10月5日结束二拍，成交价约203.29万元，较评估价（359.43万元）折价约五六折。
股权拍卖频现流拍之下，部分银行股权已转入变卖阶段。九江银行股份有限公司3004万股股权评估价约3.70亿元，今年7月一拍起拍价约2.59亿元、较评估价折价七成，今年8月二拍起拍价再打“八折”至2.07亿元，两次拍卖分别获1645次围观、993次围观，均无人报名，该笔股权在10月9日正式进入变卖阶段，变卖价与二拍起拍价保持一致。
银行股权的处置潮还在持续，一批银行股权即将开始拍卖或变卖。上饶银行股份有限公司5586.4815万股股权，将在10月20日进入变卖阶段，该笔股权评估价约2.23亿元、变卖价约1.25亿元；山西柳林农村商业银行股份有限公司8%股权将在10月24日开始二拍，该笔股权评估价约7085.16万元、二拍起拍价约5668.13万元。
多重担忧加剧流动性困境
股权拍卖“遇冷”的另一面，则是市场对中小银行资产质量、盈利前景和股权流通性的多重担忧。具体来看，九江银行2026年中期报告数据显示，该行上半年实现营业收入52.21亿元、同比下降2.27%，实现净利润3.91亿元、同比增长3.25%，报告期末资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率均较2025年底大幅下降，逼近监管红线。
上饶银行2026年第二季度信息披露报告显示，今年上半年，该行实现营业收入33.69亿元、净利润6.03亿元，均较2025年上半年出现明显下滑，报告期末资本充足率较2025年底小幅下滑。同花顺iFinD数据显示，潮州农商行2025年的营业收入、利润总额分别为11.41亿元、6.59亿元，均较2024年出现明显下滑。
中国城市发展研究院投资部副主任袁帅向记者表示，很多中小银行扎根地方，其资产端深度绑定区域内的主导产业和本地经营主体，当地方产业结构进入调整周期，部分过往沉淀的资产风险会逐步进入暴露阶段，潜在买家在尽调过程中会对资产底层的真实成色、后续可能计提的拨备压力保持高度谨慎，这种谨慎直接转化为拍卖现场出价意愿的低迷。
在袁帅看来，中小银行过去依赖的传统展业空间正在持续收窄，负债端成本刚性难下降，资产端的收益率却不断承压，叠加各类合规和科技投入的持续增加，市场对其长期盈利的稳定性和增长空间很难形成乐观一致的预期，大额股权往往意味着长期持有的安排，买家自然会反复权衡未来持续获得合理回报的可能性，不会轻易为短期交易冲动买单。
“当前中小银行股权普遍面临的流动性困境，正是银行业内部行业分化不断加剧的直接映射，这种分化早已不是简单的经营业绩差距，而是逐步延伸到资本定价、股权流转、资源获取等更深层的市场层面。”袁帅强调，过去“只要持牌就有稳定价值”的认知已被彻底打破，大额股权流动性的持续收紧，反映了行业资源正在向更具经营韧性和治理能力的机构集中。
“城商行、农商行不良贷款率持续上升，拨备覆盖率低于行业平均水平，风险抵补能力有待增强，转让质押受限、退出渠道狭窄，极易陷入流动性困境。”眺远影响力研究院院长高承远则表示，对于潮州农商行、上饶银行这类非上市中小银行而言，股权流动性困境短期内难以扭转，除非经营基本面出现实质性改善，或引入具备国资背景的战略投资者进行整合。
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